中國出臺互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管制度 10月起實施

　　中國保監(jiān)會27日發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，對互聯(lián)網(wǎng)保險銷售者的從業(yè)資質(zhì)、經(jīng)營規(guī)范等做出明確規(guī)定。業(yè)界人士指出，在保險業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合發(fā)展的趨勢下，制定新的“游戲規(guī)則”，有助于保護(hù)消費者的合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

　　如今，登陸淘寶等知名電商，搜索“保險”二字，從車險、母嬰保險，到兒童大病保險、運動意外傷害保險，產(chǎn)品可謂琳瑯滿目。作為傳統(tǒng)銷售渠道的補充，在網(wǎng)上買保險，就像買衣服、買食品一樣方便。統(tǒng)計顯示，2014年，我國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)收入約為860億元，同比增長195%。盡管互聯(lián)網(wǎng)保費收入不到保險業(yè)總保費收入的5%，但發(fā)展勢頭強勁是不容忽視的事實。

　　7月27日，隨著保監(jiān)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的保險業(yè)終于迎來了行業(yè)新規(guī)。在中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇看來，國家及時出臺頂層規(guī)范，是順應(yīng)趨勢制定新的“游戲規(guī)則”：“目前，國內(nèi)有80多家保險公司，大部分都通過自有的網(wǎng)站銷售產(chǎn)品；也有一些完全獨立的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售公司，數(shù)量比較少。隨著更多實體性的保險公司開辦自己的網(wǎng)站，社會資本也會投資互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域，這樣就需要把“游戲規(guī)則”設(shè)置好，保證這個行業(yè)的有效運轉(zhuǎn)。”

　　這份即將于今年10月實施的監(jiān)管辦法，對互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營的準(zhǔn)入資質(zhì)、經(jīng)營規(guī)則、信息披露等做出明確規(guī)定。從經(jīng)營資質(zhì)上，只有依法登記注冊的保險公司和保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，才可以通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等訂立保險合同、提供保險服務(wù)。其他機(jī)構(gòu)或個人不得經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。投保人購買互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，交付的保險費應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付到保險機(jī)構(gòu)的保費收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得代收保險費并進(jìn)行轉(zhuǎn)支付。

　　對此，郝演蘇指出，設(shè)置準(zhǔn)入門檻，意味著互聯(lián)網(wǎng)保險的“無序生長”局面將得到規(guī)范，“金融行業(yè)就是監(jiān)管比較嚴(yán)的，有些沒有向監(jiān)管部門備案的中介、第三方，你來賣保險產(chǎn)品是不可以的，要有特殊的牌照。”

　　現(xiàn)實生活中，人們上保險時，通常因條款約定不明晰而陷入理賠不力的被動局面。作為銷售渠道的延伸和創(chuàng)新，如何維護(hù)消費者購買互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的權(quán)益，顯得十分重要。監(jiān)管辦法規(guī)定，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)相關(guān)平臺的顯著位置，以清晰易懂的語言列明保險產(chǎn)品及服務(wù)等信息。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的交易信息，確保能夠完整、準(zhǔn)確地還原相關(guān)交易流程和細(xì)節(jié)，建立支持咨詢、投保、退保、理賠、查詢和投訴的在線服務(wù)體系。

　　北京工商大學(xué)保險學(xué)教授王緒瑾認(rèn)為，這些規(guī)范的目的是保護(hù)消費者的合法權(quán)益，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，“比如，在網(wǎng)上銷售保險產(chǎn)品，存在著是否會如實告知的問題。它不像當(dāng)面銷售時那樣，可以對報損等詳細(xì)情況進(jìn)行告知。但網(wǎng)上銷售就很難做到這樣。為了避免這些爭議，導(dǎo)致被保險人的利益受損，就作出了這些規(guī)定。”

　　業(yè)內(nèi)人士指出，互聯(lián)網(wǎng)保險既是指新的銷售渠道，也應(yīng)指保險產(chǎn)品創(chuàng)新。中央財經(jīng)大學(xué)教授郝演蘇對記者表示，目前，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的新險種還并不算多，“目前，更多是渠道的分支，真正的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)講規(guī)模很小。比如，網(wǎng)絡(luò)上的‘退貨險’是針對互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)開發(fā)的，但是它的比重很少。”

　　監(jiān)管辦法指出，保險公司應(yīng)加強對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的管理，選擇適合互聯(lián)網(wǎng)特性的保險產(chǎn)品開展經(jīng)營，并應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)據(jù)分析技術(shù)等開發(fā)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)需求的新產(chǎn)品。