房貸不滿意照樣可"退單"

    “個人房貸并非一次性買賣，當借款者對自己的按揭貸款感到不滿意時，照樣可以‘退單’。”北京個人房貸服務機構(gòu)偉嘉安捷的負責人告訴中國經(jīng)濟時報記者，目前各銀行間的競爭越發(fā)激烈，信貸市場更成為各銀行的逐鹿之地，消費者變更原有貸款并不是一件難事。

    “從今年年中開始，要求變更原有房屋貸款的消費者越來越多�！眰ゼ伟步菘偨�(jīng)理康勝在接受本報記者采訪時表示，一般房屋貸款的期限都很長，很多消費者在購房當初由于對各銀行業(yè)務的不了解以及各樓盤都有指定的按揭銀行，因此限制了消費者的選擇。但當銀行競爭趨于激烈，房貸新業(yè)務不斷增加時，很多消費者就產(chǎn)生了變更房貸的念頭。

    “貸款金額本身以及利息對普通購房者來說是一筆不小的開支，如果能節(jié)省，消費者自然愿意選擇適合的業(yè)務類型。”正當本報記者在上海浦發(fā)銀行北京分行的一家營業(yè)網(wǎng)點進行采訪時，遇上了一位小型私企老板蘇玲（化名）正在咨詢?nèi)绾无k理房貸變更業(yè)務，記者對其進行了現(xiàn)場采訪。

    據(jù)了解，蘇玲５年前通過貸款方式購買了一套一手商品房，當時總價為７０萬，首付３０萬，其余４０萬通過貸款方式支付，目前已還款２０萬元。

    “現(xiàn)在，房價已漲到８５萬左右，我通過朋友了解到有銀行現(xiàn)在推出一種新的房貸產(chǎn)品叫做循環(huán)貸，借款人將按揭房抵押給銀行后可獲得一個貸款額度，在對應的時間和額度內(nèi)可以分次提款，循環(huán)使用。”蘇玲告訴記者，這種貸款產(chǎn)品十分適合自己目前的情況，因為公司目前急需資金進行周轉(zhuǎn)，而普通的商業(yè)貸款限制較多，循環(huán)貸恰恰能解決這個問題。但是，其５年前買房時辦理房貸的銀行并沒有推出此項業(yè)務。

    “這種貸款沒有還清尚處于抵押當中的房屋，要變更原有房貸可以通過‘換按揭’業(yè)務解決�！毕嚓P咨詢?nèi)耸勘硎�，所謂換按揭（即同名轉(zhuǎn)按揭）主要是指：已在銀行辦理了個人住房按揭貸款的借款人，變更抵押重新獲得一筆貸款。能在不出售已有抵押房產(chǎn)的情況下獲得貸款，以實現(xiàn)抵押房產(chǎn)的再次融資。

    “消費者可以利用換按揭在產(chǎn)權(quán)不發(fā)生變更的情況下，通過有良好信用的擔保機構(gòu)，將自己房貸轉(zhuǎn)到可以做‘循環(huán)貸’業(yè)務的銀行，重新申請貸款，將原銀行剩余貸款還清，辦理‘退單’工作�！笨祫俦硎荆�這樣一來不但滿足了自己利用新型貸款產(chǎn)品融資的目的，同時，又不用發(fā)生產(chǎn)權(quán)變化，一舉兩得。

    據(jù)了解，上海浦東發(fā)展銀行北京分行與偉嘉安捷合作成立的個人房產(chǎn)金融服務中心目前接待的客戶中有近一半的客戶有換按揭的需求。

    一位不愿意透露姓名的銀行房貸部工作人員告訴記者，換按揭最大的特點就是給了那些已經(jīng)辦理完房貸業(yè)務的人重新選擇的機會，一旦發(fā)現(xiàn)原貸款方式出現(xiàn)問題，或是找到了更加適合自己的新信貸產(chǎn)品，而當時辦理按揭的銀行又沒有此項業(yè)務時，利用換按揭可以輕松地將上述問題解決。同時，對于有融資需求的人來說，換按揭還有一大好處，如果房產(chǎn)升值，借款者可以通過同名轉(zhuǎn)按揭業(yè)務，在不發(fā)生產(chǎn)權(quán)變化的前提下提高貸款金額，同樣可以達到融資的目的。

    “隨著銀行個人房貸產(chǎn)品的日益豐富和差異化的增大，尤其外資銀行正逐步開放，今后對于房貸者來說將會有更多選擇的機會，所以貸款買房的人更應該注重對各房貸產(chǎn)品的分析和比較，用理財?shù)挠^念指導自己，一旦發(fā)現(xiàn)問題或有更加有利的選擇時，一定不要墨守成規(guī)，應該善于利用各種信貸方式的特殊優(yōu)勢，將房貸看成是一個漫長而不斷變化的過程，而非一次性完成的交易，用細心、專心和耐心，將房貸進行到底。”康勝認為。（記者 王小霞）