巧用房貸理財(cái)新產(chǎn)品 減輕購房者還本付息壓力

    房貸門檻提高，貸款利率連連上調(diào)，讓不少購房者深切感受到“房貸之重”。比如5月1日借款人申請(qǐng)辦理10年期“天天省”個(gè)人住房按揭貸款80萬元，并存入16萬元活期存款。購房者選擇3年期固定利率貸款，3年中即使再次加息貸款利率仍然不變，既獲得利息優(yōu)惠也規(guī)避了升息風(fēng)險(xiǎn)。

    房貸門檻提高，貸款利率連連上調(diào)，讓不少購房者深切感受到“房貸之重”。近期，多家商業(yè)銀行推出了一些新的房貸產(chǎn)品，或許能在一定程度上減輕購房者的還本付息壓力。購房者能夠根據(jù)各自不同的資金需求，靈活選擇。

    為了少付利息，不少借款人只要一有閑錢就要到銀行辦理提前還款，但是遇到突發(fā)的資金需求就犯難了。近期，光大銀行推出了一款“天天省”房貸理財(cái)新產(chǎn)品，能同時(shí)兼顧節(jié)省利息、靈活支取的雙重需求。

    比如5月1日借款人申請(qǐng)辦理10年期“天天省”個(gè)人住房按揭貸款80萬元，并存入16萬元活期存款。當(dāng)天就可提前償還6.35萬元本金，節(jié)省13.81元貸款利息。到5月31日若借款人保持賬戶余額不變，則當(dāng)月即可節(jié)省貸款利息428.11元。

    類似的還有深圳發(fā)展銀行的“新存抵貸”業(yè)務(wù)。此前深發(fā)展曾推出過“存抵貸”產(chǎn)品，選擇此產(chǎn)品的借款人只要在貸款的同時(shí)在銀行存入一定數(shù)額的活期存款，超過5萬元的部分將按照一定比例沖抵貸款本金，節(jié)省的貸款利息作為理財(cái)收益返還到賬戶。按天計(jì)收益，不影響隨時(shí)支取。近期，推出的“新存抵貸”提高了5萬—20萬元存款的抵扣比例，省息更多。

    另外，深圳發(fā)展銀行近期推出“存抵貸”、“雙周供”、“氣球貸”三種產(chǎn)品任意組合的服務(wù)，但是購房者能根據(jù)自己的需求，選擇產(chǎn)品的不同組合，省息比例可達(dá)30%以上�！半p周供”借款人將按揭貸款的還款方式從原來每月還款一次改變?yōu)槊績(jī)芍苓�款一次，每次還款額為原月供的一半，而貸款本金減少更快，貸款利息相應(yīng)的減少了。

    選擇固定利率產(chǎn)品規(guī)避升息風(fēng)險(xiǎn)

    根據(jù)規(guī)定，購置二套房時(shí)，借款人所付貸款利率要比同期基準(zhǔn)利率上浮10%。有些借款人還款之初資金緊張，但考慮到高額利息打算提前還款�！皻馇蛸J”客戶可以選擇較短的貸款期限(3年或5年)以獲得優(yōu)惠利息，但以較長(zhǎng)的期限(房齡加貸款年限不超過35年)來計(jì)算月供，緩解初期還款壓力，在貸款到期日再一次性償還剩余本金和利息。“固定利率氣球貸”適用于第二套房購買者，在原有產(chǎn)品基礎(chǔ)上設(shè)有兩檔固定利率，分為3年期和5年期兩種類型，3年期固定利率為8.316%，5年期固定利率為8.514%。購房者選擇3年期固定利率貸款，3年中即使再次加息貸款利率仍然不變，既獲得利息優(yōu)惠也規(guī)避了升息風(fēng)險(xiǎn)。

    房貸額度有多種用途

    招商銀行新近推出的房貸“消費(fèi)易”，可使房貸客戶獲得最高5萬元的免息額度，用于一卡通刷卡消費(fèi)或網(wǎng)上支付。免息期最長(zhǎng)可達(dá)50天，不設(shè)每月最低還款額限制。若無法及時(shí)償還，透支款可以100%轉(zhuǎn)為消費(fèi)貸款，享受基準(zhǔn)利率。隨著房貸的逐月歸還，客戶實(shí)際使用的銀行房貸額度越來越少，新釋放的額度越來越多。

    開通“消費(fèi)易”之前，須先申請(qǐng)“個(gè)人住房循環(huán)授信業(yè)務(wù)”。客戶以其所購住房作最高額抵押向銀行申請(qǐng)循環(huán)授信額度，在不超過授信有效期和可用額度的條件下，被授信人可向銀行多次申請(qǐng)具有明確合法消費(fèi)用途的個(gè)人貸款，用于裝修、子女上學(xué)、旅游等。

    此外，有些外資銀行開設(shè)的不可用于不動(dòng)產(chǎn)買賣或股本權(quán)益性投資的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)門檻較低，也可解燃眉之急。比如渣打銀行推出的最高額度為人民幣20萬元的小額信貸，月薪3000元以上者就可以申請(qǐng)，年利率為7.9%—9.9%。

    推薦房貸客戶也可獲益

    即使已經(jīng)辦理了房貸業(yè)務(wù)，新產(chǎn)品仍有可能為您帶來收益。比如深圳發(fā)展銀行最近就推出了“一薦雙盈”房貸產(chǎn)品。所有深發(fā)行的房貸客戶，只要成功向深發(fā)行推薦一個(gè)新的房貸客戶，即可獲得貸款金額2%。的按揭信用卡獎(jiǎng)勵(lì)積分，且推薦的業(yè)務(wù)越大獎(jiǎng)勵(lì)積分越多，并相應(yīng)抵扣推薦人按揭月供。