個(gè)人住房公積金貸款額度確定和怎么還款

　　個(gè)人住房公積金貸款額應(yīng)該怎么確定？不同情況，貸款額度也有不同。住房公積金貸款額度不能滿足申請人購房需求時(shí)候，他們可以配套發(fā)放住房公積金和商業(yè)銀行組合貸款。住房公積金個(gè)人貸款該如何償還等等。法律快車為您一一介紹。

　　一、個(gè)人住房公積金貸款額是如何確定的？

　　答：1.不高于購買、建造、翻建、大修、裝修自住住房所需資金的規(guī)定比例，其中購房類貸款不超過房價(jià)的80%；建造、翻修、大修的由管理中心限定最高平米單價(jià)，并在主體完工后發(fā)放，但最高不超過總價(jià)的50%；裝修類貸款需結(jié)合所裝修房屋情況確定額度；償還商業(yè)銀行貸款以商業(yè)銀行貸款剩余本金為基準(zhǔn)，由各市根據(jù)實(shí)際情況，追加一定額度的裝修價(jià)款，但最高額度不得超過購房合同總價(jià)的80%及最高貸款額度。

　　2.月還款額原則上不高于申請人月家庭收入（包括直屬親屬收入）的60%。

　　3.提供房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款額度不超過抵押物價(jià)值的80%。

　　4.提供質(zhì)押擔(dān)保的，貸款額度不超過質(zhì)押物價(jià)值的90%。

　　5.提供自然人聯(lián)保加住房公積金權(quán)利質(zhì)押的，貸款額度按照管理中心規(guī)定的借款人夫妻雙方及共同還款人、聯(lián)保人公積金賬戶余額的倍數(shù)核定。

　　二、住房公積金貸款額度不能滿足申請人購房需求時(shí)，有何規(guī)定？

　　答：最高貸款額度由各市住房公積金管理委員會在100萬元范圍內(nèi)確定。公積金貸款額度不能滿足申請人購房需求的，可以配套發(fā)放住房公積金和商業(yè)銀行組合貸款。

　　三、住房公積金個(gè)人貸款的期限如何規(guī)定？

　　答：貸款期限放寬至借款人65歲，在此范圍內(nèi)由借款人根據(jù)自身情況選擇，貸款最長年限不超過30年。

　　四、住房公積金的貸款利率是多少？

　　答：個(gè)人住房公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的利率執(zhí)行。

　　貸款期限為1年的，按合同利率標(biāo)準(zhǔn)到期一次性還本付息；貸款期限在1年以上的，若遇住房公積金貸款利率調(diào)整，于次年1月1日起執(zhí)行相應(yīng)期限檔次利率。

　　五、住房公積金個(gè)人貸款如何償還？

　　答：借款人可以選擇“一次還本付息”、“等額本息還款”、或者“等額本金還款”的還款方式之一歸還個(gè)人住房公積金貸款。個(gè)人住房公積金貸款可以提前全部或者部分償還。

　　六、什么是“一次還本付息”還款？

　　答：“一次還本付息”還款方式僅適用于貸款期限為1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人住房公積金貸款。

　　答：“等額本息”還款方式是指借款人在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，每期還款額中本金逐月遞增、利息逐月遞減。其公式為：

　　月還款額=貸款本金×月利率×（1+月利率）還款月數(shù)/〔（1+月利率）還款月數(shù)-1〕。

　　八、什么是“等額本金”還款？

　　答：“等額本金”還款方式是指借款人每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。其公式為：

　　每月還款額=貸款本金/貸款期月數(shù)+（本金-已歸還本金累計(jì)額）×月利率

　　九、公積金新政對公積金貸款還有哪些規(guī)定？

　　答：貸款額度、貸款年限不受借款人月繳存額、繳存余額、身份以及配偶是否繳存住房公積金的限制。助學(xué)貸款和已還清的信用卡逾期，不作為貸款征信的參考依據(jù)。

　　開展住房公積金異地貸款。2015年4月底前，各住房公積金管理機(jī)構(gòu)（含所屬分支機(jī)構(gòu)）要全部開通省內(nèi)住房公積金異地貸款業(yè)務(wù)。全國范圍內(nèi)異地貸款按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　開展裝修貸款業(yè)務(wù)。適應(yīng)住房消費(fèi)需求，在確保資金安全的前提下，全面開通住房公積金裝修貸款業(yè)務(wù)。

　　優(yōu)化商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款流程。鼓勵已經(jīng)辦理了商業(yè)住房貸款的繳存職工，將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款。各住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)與受委托銀行簽訂不變更抵押物登記的合作協(xié)議，減去貸款職工籌錢還款環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款與住房公積金個(gè)人住房貸款的直接轉(zhuǎn)換。