房貸怎樣還，才能更合算？

　　◆固定利率還款

　　各家銀行的房貸固定利率標準各有不同。固定利率房貸的優點是利率風險小、收益穩定、利率不隨物價或其他因素的變化而調整。缺點是不論銀行利率如何變動，上調或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不會隨市而變。這種還款方式主要適用有固定收入的人群以及專業投資者等。

　　◆等額本金還款

　　采用這種方式還款，借款人在開始還貸時，每月負擔會較大些。但是隨著還款時間的推移，還款負擔會逐漸減輕，最后總的利息支出較低。優點是總體利息支出較低。缺點是前期還款負擔較重，特別是第一期還款時壓力會很大。適用人群主要為收入較高人士，如企業高層、個體工商業者等。

　　◆等額本息還款

　　每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。借款人每月月供不變。因每月承擔相同的款項，方便借款人安排收支。優點是借款人每個月還給銀行固定還款金額，利息比重逐月遞減。缺點是總體利息支出較多。適用人群主要為工作收入穩定的企、事業單位職員等。

　　◆公積金自由還款

　　可設定每月最低的還款額，只要月還款額不低于設置的最低還款額即可，當月多還的部分系統會自動劃為提前還款。自由還款是公積金貸款獨有的還款方式。與傳統的等額本息或是等額本金還款相比，優點是每月可自由還款、靈活便捷。缺點是因最低還款額通過低于正常的還款月供，所以最后一期本金支付壓力較大。適用人群主要為符合貸款條件的公積金繳存職工。　　（柴茂）