理財師：中低收入小兩口攢錢買房之道

　　王先生去年剛剛結婚，夫妻倆工資都不算高，自己月工資2700元，年終獎金8000元；愛人月工資2000元，年終獎金1萬元。兩人的單位都給他們辦理了各類保險，并有公積金。目前活期存款15萬元，沒有投資。因為和父母同住，家庭開銷方面比較少，每月只需要上交生活費800元，基本沒有大宗消費。小兩口打算三年后購買一套80平方米住房，之后再計劃生育小孩。

　　理財分析：若要買房，家庭月收入需超6000元

　　在接到了小王夫妻倆的理財規劃求助后，工行廣西分行營業部埌東支行理財經理劉莉萍詳細分析了該家庭的財務狀況及理財需求后，為其提出了具體的理財方案。

　　這是剛成家的年輕夫妻，家庭全年收入約為7萬元，收入主要來源為工資，較為單一。由于與父母同住，所以開支較小，能夠把大部分結余資金用于積累，通過合理的投資來獲得更多的收入。目前家庭沒有負債，但資產主要為活期存款，收益不高。

　　如果在三年后購置一套約80平方米的住房，則需要60萬元左右，首付和裝修費用至少要準備25萬元，如果申請貸款40萬元，需要采取公積金和商業貸款的組合方式，按貸款期限20年計算，每月需要還款2500元以上。如果在這個時間段再生育小孩，則小孩出生后要增加養育費用和教育費用。而且夫婦倆離開父母獨立生活，生活費用也會增加不少，所以在購買住房之后，家庭月收入需要在6000元以上，才能滿足家庭生活。而按照目前情況來看，兩人的月平均收入在5000元左右。

　　理財建議：將現有資產50%投資穩健型產品

　　作為低收入家庭，首先是要做好開源節流工作，而王先生家庭的開支已經很少了，所以重點放在開源上。夫婦倆步入職場不久，應該盡快提高自身的職場競爭力，從而提高工資收入。

　　由于家庭理財目標在三年后，而且兩人都還很年輕，基于對中國A股市場仍然處于振蕩格局、相對較低點位的判斷，建議將現有資產的50%分批投資于權益投資類產品，如股票基金等；而對于每月的結余資金可采取定期定額投資的方式投資于以往業績良好股票型基金或混合型基金。

　　另外，由于王先生家庭抗風險能力不強，所以現有資產的50%投資于穩健型產品，如債券型基金或是銀行固定收益的理財產品 。

　　為了給家庭足夠的保障，還建議夫婦倆購買一定額度的意外險和重疾險，以免意外風險打亂人生規劃。(劉莉萍 工行廣西分行營業部埌東支行理財經理)